最近，隨著一張央行數字貨幣在農行內測的照片傳開，意味著我國貨幣電子化的進程即將拉開帷幕，那么數字貨幣是什么？它對我們的生活會產生什么樣的影響呢？下面老糖將詳細的介紹一下數字貨幣及其影響，覺得不錯的小伙伴記得點贊關注哦。

一、什么是數字貨幣？

 

數字貨幣是替代紙幣的電子化貨幣，英文名稱為DC/EP(Digital Currency Electronic Payment)，即數字貨幣和電子支付工具。

二、央行發行數字貨幣的目的是什么？

由央行發行的數字貨幣具有等同于紙幣的功能和屬性，屬于央行的負債，具有國家信用，屬于法定貨幣。當前央行發行數字貨幣的目的是替代一部分M0。（M0：流通中的現金；M1：M0+活期存款；M2 ：M0+M1+儲蓄存款+定期存款+其他存款）

三、數字貨幣的優缺點？

 

優點：

1.降低監管難度：紙幣存在洗錢風險，監管十分困難，發行數字貨幣可以有效降低被洗錢的風險，減少監管難度。

2.降低成本：紙幣和硬幣的印刷、鑄造、儲藏、運輸、防偽等各個環節的成本很高，數字貨幣將有效降低這些方面的成本。

3.推動人民幣國際化進程：央行如果率先發行數字貨幣將有效推動人民幣國際化進程，美元霸權地位即將不保。

缺點：

1.不了解數字貨幣的老百姓可能會被不法分子打著“數字貨幣”的幌子詐騙。

2.需要大量的技術投入，研發成本高昂。

3.印鈔廠、普通柜員失業率提升。

四、會不會取代紙幣？

 

目前來說數字貨幣取代紙幣還為時尚早，首先，技術方面仍存在限制。目前數字貨幣仍然在測試當中，未來也是優先開放少數地區測試，完善這方面技術的路還很遠。其次，使用者不一定接受。像老年人這一類使用紙幣習慣的或者對手機不熟悉的人群還是更習慣紙幣支付。所以說取代紙幣暫時是不可能的。

五、會取代微信錢包和支付寶嗎？

我的觀點是目前還不可能，數字貨幣的載體為數字貨幣錢包，央行數字貨幣研究所所長穆長春此前在網上公開課程中稱，數字貨幣是紙鈔替代，功能和屬性跟紙鈔完全一樣，只不過形態是數字化的。“只要你我手機上都有DC/EP的數字錢包，那連網絡都不需要，只要手機有電，兩個手機碰一碰，就能把一個人數字錢包里的數字貨幣，轉給另一個人。”而且央行發行的數字貨幣具有等同于紙幣的法幣，具有國家信用，一旦發行具有強制性，也就是說必須要使用。而微信錢包和支付寶不僅僅是一個類似于記賬軟件的功能性軟件，還兼具理財，生活繳費，小額貸款等功能，未來數字貨幣發行以后這些軟件肯定會接入數字貨幣的，除非數字貨幣錢包同時兼具了微信錢包和支付寶的功能，才有可能在未來慢慢取代他們。

六、數字貨幣發行會不會超發造成通貨膨脹？

 

如果未來發行數字貨幣肯定是先慢慢取代紙幣，也就說是目前市面上流通的紙幣和數字貨幣是一比一兌換的，商業銀行想要從央行獲取數字貨幣必須拿手中等額的紙幣作為交換，不會增加貨幣總量，所以不存在超發問題。

七、對我們普通人來說有什么影響？

 

從我搜集到的信息來看，我們普通人想要使用數字貨幣只需要下載一個數字貨幣錢包的應用就可以，不需要綁定銀行卡，支持雙離線支付，及雙方都沒有網絡的情況下也可以實現現金流通，那么數字貨幣對我們老百姓來說意味著什么？有什么影響？

我認為對我們的生活暫時沒有多大的影響，只是多了一種更加便捷的支付手段，相比于微信和支付寶而言，數字貨幣錢包無需綁卡，無需網絡，更加安全。但是微信和支付寶定期會有大量的優惠活動，比如和店家合作滿減優惠，不定時抽獎，公益活動，便民服務等，這相較于數字貨幣錢包而言對我們老百姓的吸引力還是更大一點，所以目前而言，習慣了微信和支付寶的我們，在數字貨幣發行之后造成的影響不會太大，未來是否有影響取決于央行政策和推廣力度。

央行數字貨幣大規模鋪開可能不在今年，第二批試點爭奪戰卻已經拉開

 

 

月26日，兩會期間，中國人民銀行行長易綱接受媒體采訪時，再次披露了法定數字貨幣DC/EP的進度。易綱說：“先行在深圳、蘇州、雄安、成都及未來的冬奧會場景進行內部封閉試點測試，以檢驗理論可靠性、系統穩定性、功能可用性、流程便捷性、場景適用性和風險可控性。”

這可能意味著，至少2022年冬奧會前，還不會大規模鋪開。但是早有躍躍欲試的地區，在爭取第二批試點

法定數字貨幣的時間判斷

去年，傳出央行法定數字貨幣在深圳、蘇州、雄安、成都試點。據互鏈脈搏了解，試點的準備工作已經陸續展開。疫情期間，不少專家學者認為，要加快央行數字貨幣的推出。

今年2月，中國互聯網金融協會區塊鏈工作組組長，中國銀行前行長李禮輝表示，在當前防控疫情的情況下，應該可以加快數字貨幣發行。

中國人民大學未來法治研究院金融科技與區塊鏈研究中心主任楊東也表示，總體看，受疫情影響，數字貨幣的推出或將進一步加快。“這主要是因為疫情病毒使得人與人之間直接接觸的頻率大大下降，現金作為一種交易媒介受到了’排斥’，從而使需要當面進行支付的“紙幣”的使用量進一步減少。”

隨后，陸續傳出央行數字貨幣在蘇州、成都的試點消息，互鏈脈搏也獨家披露了雄安試點的詳細信息。

而在另一邊，libra也推出了2.0版白皮書，歐洲日本也都加快了數字貨幣的研發。市場期望，隨著競爭者的增多，中國央行數字貨幣會在試點過后，會擴大覆蓋面，加快推出。

然而，今年4月，有媒體披露了冬奧會也是試點場景之一，這是過去沒有。央行行長易綱在兩會期間的表述驗證了冬奧會場景也是首批試點場景。

這可能意味著，首批試點結束的工作至少要等到冬奧會結束后。也就是2022年2月20日之后。這低于市場今年年內擴大試點的預期。

冬奧會場景對于央行數字貨幣試點非常有價值。從目前披露的信息來觀察，深圳、蘇州、雄安、成都四城的試點重心有所不同。

蘇州落地的場景的是企事業單位工作人員的交通補貼，深圳則為銀行內部員工繳納稅費，雄安著重于清算領域，成都內測應用場景商戶將聚焦線上線下融合消費。

但數字貨幣還有一項功能需要測試——境外游客入境的現金支付。境外游客入境后，可以在兌換點將外幣兌換成人民幣，游客并不需要提供身份證、開銀行卡、下載中國支付工具。這一流程不同于微信支付或者支付寶。

而央行數字貨幣分為四個類型的賬戶，最基礎的那一類賬戶不需要提供這么多信息，滿足境外游客臨時入境的現金需求。冬奧會這個相對封閉可控的場景是再適合不過的試點機會了。數字貨幣的錢包也可以臨時下載，或者集成在電信運營商的SIM卡中。

如果數字貨幣在冬奧會試點成功，那么進一步擴大試點的應對能力也就更為充足。

數字貨幣試點爭奪

雖然央行數字貨幣第二批的試點可能要到明年，但已經有更多的地區在做相關準備。

比如兩會期間，全國人大代表、城銀清算服務有限責任公司董事長崔瑜表示，積極爭取數字貨幣在長三角地區先行先試。崔瑜說，長三角區域是全國最發達的地區之一，各方面素質相對較高，接受能力和防范風險能力比較強，先行先試容易取得成績。

珠三角代表也不甘示弱，全國政協常委、鳳凰衛視董事局主席及行政總裁劉長樂在接受記者采訪時表示，在區塊鏈及數字貨幣開發研究方面，建議香港率先成為國家在該領域的試驗基地，匯集香港對國際金融市場的經驗優勢和大灣區城市的技術優勢，實現粵港澳大灣區專才共同研究技術可應用范疇，克服現時區塊鏈對運算及網絡資源的需求、潛有私隱問題、網絡保安風險及對新技術監管等有待處理的難題，從而加速國家開拓金融界應用區塊鏈技術的潛力和國家全球化數字貨幣的落地。

據互鏈脈搏了解，在一些二三線省市，地方執政者也都期望數字貨幣在當地的落地。比如貴州，早在2017年，貴州省大數據發展領導小組辦公室相關負責人介紹了貴州2017年大數據發展8個重點工作，其中之一就是爭創全國數字貨幣應用試點。向央行提出申請，將貴州打造成全國首個數字貨幣應用試點省份。

比如海南，去年12月，海南省工信廳總工程師曹世平表示，以后大家提到“區塊鏈”就會想到海南。曹世平介紹，海南將區塊鏈產業分為存證、通證、數字貨幣三大類業務，海南正在向國家提出申請，希望在海南進行數字貨幣應用和研究的先行先試。

各地之所以對數字貨幣試點如此積極，一方面是各地數字化建設發展的需要，希望在數字經濟領域能夠保持領先或者彎道超車；另一方面，數字貨幣對經濟發展卻有好處。數字貨幣的取向也可以精準到需要的個體和企業，并且能夠了解他們用這些錢做了什么，是否用于經濟生產。在調控的效率上和精準性上，數字貨幣有著傳統貨幣無可比擬的優勢。俗話說“錢用在刀刃上。”

A股上市公司中數字貨幣龍頭股一覽：

我們都知道，現在貨幣運營體系是央行到商業銀行，再由商業銀行進入流通領域，而數字貨幣的發行，除了商業銀行之外，其他機構也有了參與的機會，這也就形成了數字貨幣的產業鏈。

1、安全加密領域的重點企業

數字貨幣貨幣的使用，安全性和身份認證是躲不過去的一個環節，而在A股，關于加密與身份認證的公司有以下幾個：

數字認證：主營電子安全認證服務，國家密碼局的合作單位，是密碼行業的龍頭企業，擁有數字貨幣的核心技術。

格爾軟件：從事軟件開發業務，在PKI信息安全行業具有壟斷優勢。

根據印制科學技術研究所的專利信息，數字貨幣系統包括中央銀行數字貨幣系統、商業銀行數字貨幣系統以及認證系統，其中，中央銀行數字貨幣系統用于產生和發行數字貨幣以及對數字貨幣進行權屬登記；商業銀行數字貨幣系統用于針對數字貨幣執行銀行功能；認證系統用于對中央銀行數字貨幣系統和數字貨幣的用戶所使用的終端設備之間的交互提供認證，以及對中央銀行數字貨幣系統和商業銀行數字貨幣系統之間的交互提供認證。重點個股就是格爾軟件。

網絡安全包括認證和加密兩個環節，PKI是最高等級的安全認證方式，主要應用于軍工、公安、政府等內網領域。格爾軟件深耕行業超過二十年，較早參與了行業標準制定，占據頭部客戶，是行業領軍者之一。格爾軟件所處的PKI產品細分領域內，形成以吉大正元和格爾軟件為首的雙寡頭格局。鑒于信息安全行業的特殊性和敏感性，對專業技術水平要求較強，客戶忠誠度較高，資質認證要求較高且周期較強，當前PKI市場的雙寡頭格局有望延續，實力上上市公司應該更勝一籌，而所謂的另一個競爭對手衛士通則還需要時間。

 

衛士通：密碼產品、互聯網安全運營領域的佼佼者，并且也加大了對區塊鏈、數字貨幣的研究。

2、為銀行開發用戶和系統應用的IT服務商

數字貨幣的使用，少不了軟件，而對應的銀行IT行業也能迎來發展。

科藍軟件：專門從事為銀行機構開發軟件的業務，數字貨幣的落地，各大銀行的應用軟件也將求助于這樣的企業。

長亮科技：平安、浦發銀行的合作伙伴，南方市場的競標成功率100%，并且開始擴展海外業務。公司是銀行IT領域領軍企業，已發展成為客戶提供金融、互聯金融及大數據類的一體化解決方案的綜合金融科技公司，服務銀行核心系統。如果數字貨幣發行，肯定不是加一個功能模塊，而是全新改造一個系統，費用非常大，而且是必須做的，不然別想競爭了。

長亮在銀行IT這塊非常強，相當于恒生電子在券商的地位。他們現在去投標，整體中標率在50%以上。在國內基本沒有競爭對手。國內的競爭對手，贏時勝，科藍軟件等根本排不上號。主要是國外的IBM，思科在這種關乎金融穩定的大項目選國外的基本不可能，而且國家目前的自主可控政策就是要替換國外核心的設備和系統。

所以機構曾大量買是很正確的，大機構不是傻子，他們有龐大的研究支持團隊，和充分的信息支持。最近，長亮就完成了、農發行的核心系統改造，現在自主可控已經很大勢所趨 。

 

 

長亮科技在互動平臺上表示，公司不研究數字貨幣，擁護國家政策，最后說有能力幫助商業銀行解決可能面臨的系統重構和升級，這才是重點，應為后期的數字貨幣的基礎工程。這是很謙虛地說法，不蹭熱點說明自己心里有數，才堪大用 。

四方精創：為銀行提供IT服務外包，業績相比去年增長43%，股價也在去年上漲了不小的幅度，前段時間縮量回調，有望迎來下一波上漲。

3、支付服務系統

新大陸：與華為合作發布物聯網POS機，新型支付終端的領路人。

廣電運通：已經在研發數字貨幣的硬件錢包。

 

海聯金匯：

在央行數字貨幣采用現有的支付結算體系的情況下，支付服務提供商或將從貨幣交易、清算及其他創新業務中收取手續費，目前主要看好擁有良好客戶資源的頭部收單機構，如海聯金匯等企業。

海聯金匯參與工信部信通院主導的《可信區塊鏈》標準和中國支付清算協會牽頭的《支付清算行業可信區塊鏈》標準，并承擔中國互聯網金融協會《基于區塊鏈的電子合同登記平臺研究》課題以及中國支付清算協會數字貨幣研究小組的相關課題，這一看就是行業老大才有的地位。

全球區塊鏈發明專利排行榜A股11家公司入圍前100，其中涉及A股上市公司分別為：中國平安 （274）、中國聯通 （81）、浪潮集團（24）、海聯金匯 （22）、航天科工（21）、四川長虹 （21）、遠光軟件 （15）、三六零 （11）、恒寶股份 （10）、工商銀行 （9）。另外，海聯金匯并購聯動優勢，加入金鏈盟，區塊鏈底層產品如優鏈已通過可信區塊鏈標準預測試，應用方面已實現跨境保理順利上線。

神州信息：公司是金融科技全產業鏈綜合服務商，2019年公司金融科技軟件和服務業務實現收入21.8億元，同比大幅增長62.34%，約占整個金融科技收入的56%。